老後資金に2,000万円必要？

このところ、ニュースで話題になっている老後2,000万円問題。

報告書の内容や政府の対応には、人それぞれに色々と思うところ、ご意見はあると思います。

１００年安心と宣言した「年金」が、本当にキチンと支給されるものかも大きな関心ごとです。

 

ただ、2,000万円の赤字になるというのは、全員に当てはまるものではありません。

当然のことですが、国民年金だけの方と厚生年金の方でも、もらえる年金は違います。

同じ厚生年金を貰える方でも、現役世代の給与の額（納付した額））によって、年金額は違います。

持ち家（住宅ローン）か賃貸か、学費が必要な家族（子や孫）がいるのかどうか、それぞれの家庭によって支出額も違っています。

 

そのため、今回問題になっている「老後2,000万円赤字になる」というキーワードだけ切り取って、そのまま自分に当てはめて大騒ぎするのは、とても危険です。

もしかすると、何も対策をしなければ2,000万円では足りない可能性だってあります。

 

そこで、大切なことはこれから予想される収支について、一度シミュレーションをしてみることです。

もちろん、未来のことですから、その通りになるとは限りませんが、漠然とイメージしている生活を送ることになった場合、収支や貯蓄額がどうなるのかを前もって確認することはできます。

 

シミュレーションの基本的な作成の方法として、例えば、スタートを６５歳に退職した時点とすれば、まずその６５歳の退職時点での次の①～③の金額を見積もってみます。
①世帯の収入（年額）
②世帯の生活費等の支出額（年額）
③世帯の貯蓄額

そして次の作業として、そこから１年後の６６歳時点の計算をします。
その計算方法としては、上記の①から②を引いた額が繰越額になります（又は貯蓄からの取り崩し額）ので、その額を③に足し算します。

 

例えば、６５歳退職時点で、下記のような方の場合、
①世帯の収入　25万円×12カ月＝325万円
②世帯の支出　2３万円×12カ月＝276万円
③世帯の貯蓄額　1,000万円

66歳時点で、収支に変更がない前提とすれば、下記のようになります。
①世帯の収入　25万円×12カ月＝325万円
②世帯の支出　2３万円×12カ月＝276万円
③世帯の貯蓄額　1,049万円

 

年齢	６５歳	６６歳	・・・・	100歳
世帯の収入	325万	325万	・・・・
世帯の支出	276万	276万	・・・・
世帯の貯蓄額	1,000万	1049万	・・・・	？

 

イメージとしては、大まかにはこのような形で１年毎の収支、貯蓄額を計算して数字を出していきます。

　ただ、支出額はずっと一定額として計算するのではなく、家の修繕や車の買い替え、旅行等の娯楽に使う費用、その他不測の事態を想定した金額（例えば、〇〇歳で要介護になり支出が増えるなど）を想定してシミュレーションをしていただく必要があります。

どのようなタイミングで何をしたいか、何か必要になるのか、またその時にどのような資金が必要になるのか、人それぞれ違うはずですから、このシミュレーションの内容は、人それぞれ違っています。

 

このような、生活で起こる出来事をファイナンシャルプランナーの世界では、「ライフイベント」と呼んでいますが、人生には人それぞれ色々なライフイベントがありますので、何事もうまくいく「最高のストーリー」と不測の事態ばかりの「最低のストーリー」の両方をイメージしてシミュレーションをしていただいても良いかもしれません。

 

この作業を通じて、どの程度余裕があるのか、どのような事態になれば、資金面で不足することになるのか、どの年齢の時にどれほどの貯蓄があれば安心なのか、大まかに確認して目安にしていただくことが大切です。

 

また、日本ＦＰ協会のホームページには、簡単な質問を答えるだけで自動で計算してくれる「ライフプラン診断」のページもございますので、参考までに利用してはいかがでしょうか。

日本HP協会ホームページ：　https://www.jafp.or.jp/know/lifeplan/simulation/

 

ちなみに、当事務所では、遺言や相続の手続だけでなく、このようなシミュレーション（一般的には「ライフプラン」と呼んでます）の作成相談（1時間１万円～）も承っておりますので、ぜひお気軽にお越しくださいませ。

 

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